Díl 1: Vzdělávání o penězích je důležité hlavně pro děti

9M díl 1 info

Když přijde řeč na peníze, bývá to v Česku jako s fotbalem. Každý se v nich dobře vyzná, všemu rozumí, a nepotřebuje žádné rady. Přece, se svou výplatou si umím poradit. Co by mě tak mohlo překvapit? Jenže každý rok spadnou do dluhové pasti stovky Čechů. A následky jsou někdy tragické.

Finanční svět je na první pohled docela jednoduchý. Přece není nic složitého na tom, že mi přijdou peníze na účet, a já z nich nakupuji. Jenže ono to tak úplně snadné není, stačí, když jeden či dva měsíce přijdou výdaje, se kterými jsme nepočítali. Nebo se rozhodnete s rodinou vyrazit na dovolenou, a zrovna nemáte hotovost. Ale co, přece půjčku dnes nabízí každý, skoro na každém rohu. Tak co, jedem! Jenže návraty nemusí být tak šťastné jako odjezdy.

Znalosti ze školy nestačí

Tak zvaná finanční gramotnost, tedy seznámení se se světem financí, je již součástí rámcových vzdělávacích programů. Mnoho lidí tak může propadnout falešnému pocitu, že téhle oblasti rozumějí a nepotřebují se nic dalšího učit. Přece to znají ze školy, a nakonec, zacházet se svými penězi přece zvládnou. Jenže svět finančních nástrojů se velmi rychle mění a vyvíjí. Úkolem všech bankovních, úvěrových či dalších finančních společností je především vydělávat peníze. A tak se pochopitelně vždycky snaží, aby jejich nabídka byla o něco lákavější, než ve skutečnosti je.

Co je úrok asi opravdu zná každý ze školy. Ale skutečně si umíte správně spočítat, kolik peněz budete muset bance vrátit. Ono totiž na prvních pohled, nějakých 9 či 12 procent nevypadá jako nijak vysoká suma. V Česku se ale každý rok dostane do neřešitelných problémů obrovské množství lidí, kterým se právě tahle procenta zdaní úplně zanedbatelná. Mimochodem, víte, jaký je rozdíl mezi úrokem z úvěru a tak zvaným RPSN? Díváte se u úrokové sazby, jestli jsou za procenty písmenka p.a. nebo p.m.? To může být totiž otázka za desetitisíce!

Pokud jde o peníze, lidé se často stydí přiznat, že se dostali do obtíží. A především, když si uvědomí, že si za tyhle potíže mohou vlastně sami. Přece úrok u půjčky vypadal tak nízký, neměl být problém, ji okamžitě splatit. Takže proč si neudělat radost a nevyrazit letos na dovolenou k moři? Nebo, proč odkládat nákup nové televize, když zrovna začíná mistrovství světa v hokeji? Není to zase tolik peněz, a poslat pár tisíc každý měsíc přece v pohodě zvládnu. Ale stačí nějaké malé opomenutí nebo přehlédnutí. Třeba to, že finanční společnost si kromě úroku účtuje i vedení účtu nebo nějaký poplatek za správu výpisů. A najednou místo třeba tří tisíc měsíčně máte platit třeba pět.

Důsledky bývají velmi drsné

V Česku je vedeno exekuční řízení proti více než 800 tisícím lidí. Zdá se to možná neuvěřitelné, ale téměř polovina z nich čelí nikoli jedné, ale více než čtyřem exekucím. Začátky byly přitom často více než nenápadné. Drobné onemocnění, které znamenalo pracovní neschopnost jen týden či dva, nebo rozbitá lednička, kterou bylo potřeba rychle nahradit. Najednou v rodinném rozpočtu chybí pár tisíc korun a snadným řešením se zdá půjčka. Na trhu jsou společnosti, které vám půjčí pár tisíc, dokonce zadarmo. Takže se nic neděje.

 

Jenže ono to není snadné, další měsíc sice část půjčky splatíte, ale najednou vám chybí další peníze na něco jiného. Uděláte to tedy jinak, prostě tuhle půjčku vrátíte, a pučíte si jinde o tisíc či dva více. A pak… Přesně takhle začíná dluhová spirála, ze které se dostat vlastními silami je více než složité. On totiž tlak v průběhu splácení půjček neklesá, ale obvykle narůstá. Protože krátkodobě se dá uskromnění zvládnout, nějaké platby se dají odložit. Když se ale splácení protáhne na rok či dva, najednou už to nejde.

Ačkoli se tváří jako andílci, někteří poskytovatelé půjček jsou ani ne vlci, jako vlkodlaci. Nejsou na trhu proto, aby vám zlepšili život a pomáhali vám (i když to tvrdí), jsou tu proto, aby vydělávali peníze. A ty peníze mohou dostat jen od vás. Pochopitelně, že při podepisování úvěrové smlouvy vám ukazují spíše jen to pozitivní. Jenže, až když nastanou problémy, zjistí často velká část lidí, že ve smlouvě je ukryt takový malý ďáblík v podobě sankcí za zpožděné splátky, mimořádných splátek nebo něčeho dalšího. A najednou je z ďáblíka nehezký satan.

 

Vydělat, řídit, spravovat a rozmnožovat

Jen si vzpomeňte, jak vám jedna nejmenovaná banka slibuje, že budete kontokorentiérem. No nezní to parádně? Přece rentiér je někdo, kdo dostává pravidelně peníze. A ty peníze jsou jeho, nemusí je splácet, prostě z nich může žít. Ovšem kontokorent nejsou vydělané peníze, je to úvěr. Jen se jmenuje trochu jinak. Ovšem úrok z tohoto úvěru bývá pořádně vysoký. Banky navíc obvykle vyžadují, aby byl vyrovnán alespoň jednou ročně.

Zkuste si tak představit, že ten termín nastane třeba zítra. Co se stane? Najednou musíte na svůj bankovní účet poslat třeba dvacet či třicet tisíc. Jinak vám banka celý účet zablokuje. Když vám zrovna v té době přijde výplata, máte smůlu. Nemáte šanci se k ní dostat! Rychle si někde půjčit a… Tady začíná cesta do pekla.

Odborníkům se to dobře říká, spořit si, vytvářet si finanční rezervu, ale z čeho, když plat stačí jen tak tak na pokrytí nákladů. Seznamte se s metodou VŘSR, to není jen ta zprofanovaná zkratka z minulých let. Znamená to vydělat – řídit – spravovat – rozmnožovat. Člověk by měl vždy počítat s tím, že může nastat nějaký problém. Náhlé onemocnění či úraz, který se dotkne hlavního zdroje příjmů. Nebo třeba mimořádné výdaje, ošetření u zubaře či platba veterináři za domácího mazlíčka. A přitom musíte počítat i s tím, že děti budou potřebovat nové boty!

„Kdybych bral čtyřicet tisíc, klidně budu spořit, ale takhle?,“ říká si možná mnoho čtenářů při čtení těchto řádek. Jenže, upřímně řečeno, pokud nespoříte teď, nebudete spořit ani s mnohem vyšším platem. Vždycky jsou totiž peníze na něco potřeba. Proto je potřeba své peníze řídit a spravovat. Je nutné mít přehled o tom, jaké jsou nutné výdaje v průběhu roku, kolik mám k dispozici, a kam se mohu obrátit, když nastane problém. Je asi jasné, že závislost na jediném příjmu může být skutečně sebevražedná. Ale vydělat další peníze nemusí znamenat jen druhou práci.

A vzdělávání v oblasti finanční gramotnost vám může pomoci zjistit, co s tím!

Když přijde řeč na peníze, bývá to v Česku jako s fotbalem. Každý se v nich dobře vyzná, všemu rozumí, a nepotřebuje žádné rady. Přece, se svou výplatou si umím poradit. Co by mě tak mohlo překvapit? Jenže každý rok spadnou do dluhové pasti stovky Čechů. A následky jsou někdy tragické.

Finanční svět je na první pohled docela jednoduchý. Přece není nic složitého na tom, že mi přijdou peníze na účet, a já z nich nakupuji. Jenže ono to tak úplně snadné není, stačí, když jeden či dva měsíce přijdou výdaje, se kterými jsme nepočítali. Nebo se rozhodnete s rodinou vyrazit na dovolenou, a zrovna nemáte hotovost. Ale co, přece půjčku dnes nabízí každý, skoro na každém rohu. Tak co, jedem! Jenže návraty nemusí být tak šťastné jako odjezdy.

Znalosti ze školy nestačí

Tak zvaná finanční gramotnost, tedy seznámení se se světem financí, je již součástí rámcových vzdělávacích programů. Mnoho lidí tak může propadnout falešnému pocitu, že téhle oblasti rozumějí a nepotřebují se nic dalšího učit. Přece to znají ze školy, a nakonec, zacházet se svými penězi přece zvládnou. Jenže svět finančních nástrojů se velmi rychle mění a vyvíjí. Úkolem všech bankovních, úvěrových či dalších finančních společností je především vydělávat peníze. A tak se pochopitelně vždycky snaží, aby jejich nabídka byla o něco lákavější, než ve skutečnosti je.

Co je úrok asi opravdu zná každý ze školy. Ale skutečně si umíte správně spočítat, kolik peněz budete muset bance vrátit. Ono totiž na prvních pohled, nějakých 9 či 12 procent nevypadá jako nijak vysoká suma. V Česku se ale každý rok dostane do neřešitelných problémů obrovské množství lidí, kterým se právě tahle procenta zdaní úplně zanedbatelná. Mimochodem, víte, jaký je rozdíl mezi úrokem z úvěru a tak zvaným RPSN? Díváte se u úrokové sazby, jestli jsou za procenty písmenka p.a. nebo p.m.? To může být totiž otázka za desetitisíce!

Pokud jde o peníze, lidé se často stydí přiznat, že se dostali do obtíží. A především, když si uvědomí, že si za tyhle potíže mohou vlastně sami. Přece úrok u půjčky vypadal tak nízký, neměl být problém, ji okamžitě splatit. Takže proč si neudělat radost a nevyrazit letos na dovolenou k moři? Nebo, proč odkládat nákup nové televize, když zrovna začíná mistrovství světa v hokeji? Není to zase tolik peněz, a poslat pár tisíc každý měsíc přece v pohodě zvládnu. Ale stačí nějaké malé opomenutí nebo přehlédnutí. Třeba to, že finanční společnost si kromě úroku účtuje i vedení účtu nebo nějaký poplatek za správu výpisů. A najednou místo třeba tří tisíc měsíčně máte platit třeba pět.

Důsledky bývají velmi drsné

V Česku je vedeno exekuční řízení proti více než 800 tisícím lidí. Zdá se to možná neuvěřitelné, ale téměř polovina z nich čelí nikoli jedné, ale více než čtyřem exekucím. Začátky byly přitom často více než nenápadné. Drobné onemocnění, které znamenalo pracovní neschopnost jen týden či dva, nebo rozbitá lednička, kterou bylo potřeba rychle nahradit. Najednou v rodinném rozpočtu chybí pár tisíc korun a snadným řešením se zdá půjčka. Na trhu jsou společnosti, které vám půjčí pár tisíc, dokonce zadarmo. Takže se nic neděje.

Jenže ono to není snadné, další měsíc sice část půjčky splatíte, ale najednou vám chybí další peníze na něco jiného. Uděláte to tedy jinak, prostě tuhle půjčku vrátíte, a pučíte si jinde o tisíc či dva více. A pak… Přesně takhle začíná dluhová spirála, ze které se dostat vlastními silami je více než složité. On totiž tlak v průběhu splácení půjček neklesá, ale obvykle narůstá. Protože krátkodobě se dá uskromnění zvládnout, nějaké platby se dají odložit. Když se ale splácení protáhne na rok či dva, najednou už to nejde.

Ačkoli se tváří jako andílci, někteří poskytovatelé půjček jsou ani ne vlci, jako vlkodlaci. Nejsou na trhu proto, aby vám zlepšili život a pomáhali vám (i když to tvrdí), jsou tu proto, aby vydělávali peníze. A ty peníze mohou dostat jen od vás. Pochopitelně, že při podepisování úvěrové smlouvy vám ukazují spíše jen to pozitivní. Jenže, až když nastanou problémy, zjistí často velká část lidí, že ve smlouvě je ukryt takový malý ďáblík v podobě sankcí za zpožděné splátky, mimořádných splátek nebo něčeho dalšího. A najednou je z ďáblíka nehezký satan.

Vydělat, řídit, spravovat a rozmnožovat

Jen si vzpomeňte, jak vám jedna nejmenovaná banka slibuje, že budete kontokorentiérem. No nezní to parádně? Přece rentiér je někdo, kdo dostává pravidelně peníze. A ty peníze jsou jeho, nemusí je splácet, prostě z nich může žít. Ovšem kontokorent nejsou vydělané peníze, je to úvěr. Jen se jmenuje trochu jinak. Ovšem úrok z tohoto úvěru bývá pořádně vysoký. Banky navíc obvykle vyžadují, aby byl vyrovnán alespoň jednou ročně. Zkuste si tak představit, že ten termín nastane třeba zítra. Co se stane? Najednou musíte na svůj bankovní účet poslat třeba dvacet či třicet tisíc. Jinak vám banka celý účet zablokuje. Když vám zrovna v té době přijde výplata, máte smůlu. Nemáte šanci se k ní dostat! Rychle si někde půjčit a… Tady začíná cesta do pekla.

Odborníkům se to dobře říká, spořit si, vytvářet si finanční rezervu, ale z čeho, když plat stačí jen tak tak na pokrytí nákladů. Seznamte se s metodou VŘSR, to není jen ta zprofanovaná zkratka z minulých let. Znamená to vydělat – řídit – spravovat – rozmnožovat. Člověk by měl vždy počítat s tím, že může nastat nějaký problém. Náhlé onemocnění či úraz, který se dotkne hlavního zdroje příjmů. Nebo třeba mimořádné výdaje, ošetření u zubaře či platba veterináři za domácího mazlíčka. A přitom musíte počítat i s tím, že děti budou potřebovat nové boty!

„Kdybych bral čtyřicet tisíc, klidně budu spořit, ale takhle?,“ říká si možná mnoho čtenářů při čtení těchto řádek. Jenže, upřímně řečeno, pokud nespoříte teď, nebudete spořit ani s mnohem vyšším platem. Vždycky jsou totiž peníze na něco potřeba. Proto je potřeba své peníze řídit a spravovat. Je nutné mít přehled o tom, jaké jsou nutné výdaje v průběhu roku, kolik mám k dispozici, a kam se mohu obrátit, když nastane problém. Je asi jasné, že závislost na jediném příjmu může být skutečně sebevražedná. Ale vydělat další peníze nemusí znamenat jen druhou práci.

A vzdělávání v oblasti finanční gramotnost vám může pomoci zjistit, co s tím!